Énergie, assurances: les conseils des experts pour payer moins
Les fournisseurs d’énergie et assureurs ajustent fréquemment leurs tarifs pour rester compétitifs. Découvrez comment optimiser vos dépenses et faire des économies, dès aujourd’hui.
Se poser quelques heures sur vos contrats peut vous rebuter. Effectivement, c’est un mauvais moment à passer. Pourtant, cela vous permettra de réduire vos factures et d’éviter les doublons! Alors, payez-vous trop pour vos assurances et votre conso en énergie? Deux spécialistes vous répondent.
Zoom sur vos contrats d’assurances
Les conseils de Nevert Degirmenci, porte-parole d’Assuralia, l’association professionnelle des entreprises d’assurances en Belgique.
1. Faites le bilan régulièrement
Il est conseillé de procéder à un check-up de vos assurances, de manière proactive, une fois tous les 2 ou 3 ans afin de vérifier si votre portefeuille répond toujours à vos besoins.
Les bonnes questions à se poser:
- Votre situation familiale a-t-elle changé? Un mariage, une naissance ou un divorce peut avoir un impact sur vos besoins en assurance vie, habitation ou santé.
- Votre patrimoine a-t-il évolué? Avez-vous acheté ou vendu un bien immobilier, changé de véhicule, acquis des objets de valeur?
- Votre mode de vie a-t-il évolué? Télétravail, retraite ou diminution des trajets peuvent réduire certains risques, entraînant des économies possibles sur vos primes.
2. Supprimez les garanties et options inutiles
Certaines options incluses dans vos contrats peuvent ne pas être nécessaires. Une couverture trop large peut gonfler vos primes inutilement. Par exemple, un véhicule ancien n’a peut-être plus besoin d’une omnium complète. Une couverture partielle ou une simple responsabilité civile peut suffire.
3. Soyez attentive aux doublons
Certains produits ou services incluent déjà une couverture. Par exemple, une assurance annulation voyage est parfois incluse dans les cartes de crédit premium (pour les voyages payés avec la carte de crédit concernée).
4. Profitez des programmes de fidélité
Certaines compagnies d’assurances récompensent leurs clients fidèles ou ceux sans sinistre avec des réductions ou des primes plus basses. Demandez si de tels avantages sont disponibles pour vos contrats.
5. Comparez les offres (pas uniquement les prix)
Il est tentant de se focaliser uniquement sur le prix pour choisir son assurance, mais attention, une prime basse peut cacher des garanties insuffisantes. Assurez-vous que les services offerts répondent à vos besoins réels. Pour éviter des mauvaises surprises en cas de sinistre, prenez le temps d’examiner l’étendue des couvertures, les exclusions, les conditions générales et particulières. Et sachez que de meilleures offres peuvent apparaître à tout moment.
6. Déclarez les changements significatifs
Déclarez tout changement significatif susceptible d’influencer la police d’assurance. Négliger cette obligation peut entraîner une réduction, voire un refus d’indemnisation en cas de sinistre. Par exemple, si vous réalisez des travaux de rénovation ou d’extension de votre maison, la valeur de celle-ci peut augmenter, ce qui nécessite une réévaluation de votre prime et de votre couverture assurance habitation. De même, des événements personnels tels qu’un mariage, un divorce ou la naissance d’un enfant doivent être communiqués à votre assureur pour ajuster vos contrats d’assurances santé ou vie en fonction de votre nouvelle situation.
7. Demandez de l’aide à un intermédiaire
Si vous souhaitez être accompagnée dans vos démarches, n’hésitez pas à solliciter l’aide d’un courtier ou d’un agent en assurances. Ces professionnels, experts du marché, peuvent vous offrir des conseils personnalisés et négocier les meilleures conditions en votre faveur. Grâce à leur connaissance approfondie du secteur, ils sont en mesure de vous proposer des solutions personnalisées, adaptées à vos besoins.
Comment résilier son contrat?
Depuis octobre 2024, une nouvelle loi facilite la résiliation des contrats d’assurance couvrant les dommages (conclus après cette date), d’une durée d’un an tacitement renouvelable (assurances auto, habitation ou familiale). Si vous désirez vous opposer à la tacite reconduction du contrat, vous pourrez le faire minimum 2 mois avant la date d’échéance. À partir de la deuxième année, vous pourrez résilier votre contrat à tout moment, ce qui offre une plus grande flexibilité.
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Zoom sur vos contrats d’énergie
Les conseils de Maxime Sonkes, CEO de Wikipower (comparateur d’énergie).
1. Mettez votre contrat en concurrence chaque année
Les fournisseurs d’énergie proposent des offres attractives avec des promotions alléchantes, mais ces avantages disparaissent souvent après un an. Si vous ne remettez pas votre contrat en concurrence, il sera automatiquement renouvelé avec des conditions potentiellement moins avantageuses.
En comparant régulièrement les offres, vous vous assurez de rester dans une position favorable, en profitant des meilleurs prix du marché. Vous devrez peut-être changer de fournisseur, mais parfois, une simple renégociation avec votre fournisseur actuel suffit pour maintenir des conditions avantageuses.
2. Renégociez votre contrat au printemps
Les prix de l’énergie sont influencés par le marché des matières premières. Après l’hiver, la demande baisse, ce qui entraîne une diminution des prix. Entre avril et août, les tarifs sont généralement les plus bas (sauf crises exceptionnelles), offrant une période idéale pour renégocier votre contrat ou souscrire à un tarif fixe à des conditions avantageuses.
3. Utilisez un comparateur efficace
Un comparateur d’énergie tel que le site comparateur-energie.be est un outil rapide, fiable et facile à utiliser. Il analyse plusieurs centaines d’offres et vous présente celles qui correspondent le mieux à vos habitudes de consommation, en les classant par tarif. Cette démarche ne prend que quelques minutes et peut vous permettre de réaliser des économies considérables.
4. Attention aux conditions de ristournes
De nombreuses offres bon marché sont assorties de conditions strictes. Par exemple, certains contrats exigent des paiements trimestriels et anticipés, ce qui représente une dépense importante d’un coup. D’autres imposent de maintenir un solde précis pour conserver vos ristournes, sous peine de les perdre. Avant de signer un contrat, vérifiez si vous êtes en mesure de respecter ces exigences.
5. Faites le bon choix entre contrat fixe et variable
Un contrat fixe vous garantit un prix stable pendant toute la durée du contrat, tandis qu’un contrat variable suit les fluctuations du marché, pouvant ainsi augmenter ou diminuer au fil du temps. Un contrat fixe est intéressant si son coût est supérieur de 5 à 6% maximum par rapport à un contrat variable. Dans le contexte actuel, les contrats variables sont souvent plus avantageux, sauf en cas de hausse exceptionnelle du marché.
6. Pensez aux achats groupés
Les achats groupés, organisés par certaines communes ou associations locales, permettent d’accéder à une offre compétitive sans conditions complexes. Ce modèle est particulièrement adapté aux personnes moins familiarisées avec les comparateurs en ligne. Bien que l’offre proposée ne soit pas toujours la moins chère par rapport à certains produits en ligne, elle reste avantageuse grâce à sa simplicité et à l’absence de restrictions.
Comment résilier son contrat?
Depuis 2012, changer de fournisseur d’énergie est simple et sans frais de rupture. Le nouveau fournisseur s’occupe de la résiliation, ce qui vous évite toute démarche. En cas de déménagement, pensez toutefois à remplir le document de transfert d’énergie pour clôturer votre ancien contrat et éviter des erreurs de facturation.
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