5 questions sur la pension: bonus, épargne-pension, retraite anticipée…
2025 marque un tournant concernant les pensions, mais pourquoi? Florence Delogne, avocate spécialisée dans les pensions légales et complémentaires répond à nos questions.
Les réponses qui suivent sont d’actualité mais rappelons que le gouvernement étant en pleines négociations, on ne peut exclure de futures adaptations concernant la législation des pensions. D’autres réformes pourraient intervenir en 2025. Affaire à suivre…
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En 2025: que se passe-t-il?
Qu’est-ce qui change pour ma pension en 2025?
“L’âge légal de la pension passe désormais à 66 ans pour les pensions qui prennent cours à partir du 1er février 2025 et il passera à 67 ans en 2030”. Cela peut effrayer, mais il faut relativiser cette hausse, car il est parfois possible de partir plus tôt: “On peut partir à la pension anticipée dès 63 ans si on peut justifier un passé professionnel de 42 ans, dès 61 ans avec un passé professionnel de 43 ans et dès 60 ans avec un passé professionnel de 44 ans”.
Et l’épargne-pension dans tout ça?
Quelles conséquences sur l’épargne-pension si l’on travaille plus longtemps ou que l’on prend une retraite anticipée?
“Pour rappel, l’épargne-pension permet d’épargner individuellement pour un montant qui vient s’ajouter à votre pension légale. Une partie du montant versé pour votre épargne-pension peut être récupérée via votre déclaration d’impôt sous la forme d’une réduction d’impôt. On peut continuer à financer son épargne-pension même après avoir pris sa pension. L’article 145-9 du code des impôts sur les revenus stipule toutefois qu’on ne peut bénéficier de la réduction d’impôt que jusqu’à l’âge limite de 65 ans”.
Les compléments ou bonus pension
C’est généralement l’employeur qui instaure une pension complémentaire en faveur de son personnel. À défaut, vous pouvez lui demander de faire une retenue sur votre salaire…
Comment bénéficier d’un bonus de pension?
“On peut se constituer un bonus de pension dès que l’on poursuit son activité au-delà de l’âge légal de la pension et jusqu’à trois ans en plus maximum. Le montant du bonus est net, s’ajoute à la pension légale et est généralement versé en une fois. Avec un an de travail en plus, on peut toucher 3927,51€, après 2 ans, 7855,02€ euros et après 3 ans 11.782,53€. Des montants qui se cumulent pour atteindre 23.565,06€. Si on peut justifier d’une carrière de 43 ans et plus, le bonus augmente (11.782,53€ pour chaque année travaillée en plus). Ce forfait est valable pour tous, indépendamment des revenus”.
Comment fonctionne la pension complémentaire?
“C’est généralement l’employeur qui instaure une pension complémentaire en faveur de son personnel. À défaut, vous pouvez lui demander de faire une retenue sur votre salaire à verser à un organisme de pension de votre choix, avec une limite, la cotisation ne pouvant pas dépasser 3% du salaire de référence avec un minimum de 1910 €”.
Comment fonctionne la pension libre complémentaire pour indépendant (PLCI)?
“Réservée aux indépendants, elle vise à compléter leur pension légale pour leur permettre dans une certaine mesure d’atteindre un niveau de pension équivalent à celui d’une pension de salarié. La cotisation est plafonnée à 8,17% des revenus professionnels nets indexés de l’indépendant d’il y a 3 ans et va jusqu’à 9,4% avec une PLCI sociale. Il est possible d’opter pour une prime de PLCI sociale plus élevée pour bénéficier d’une protection en cas d’incapacité de travail, de chômage et de décès”.
Le bon site où faire vos comptes
Consultez le site mypension.be pour voir où vous vous situez en ce qui concerne votre constitution de droits de pension (légale et complémentaire).
Texte: Émilie Pommereau
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